HBI 2019

4 Kreditgeschäft um 8 Mio. Euro gewachsen. Alle vertretbaren Kredit- wünsche erfüllt 2013 Jahr 2015 2017 2017* 2018 In Mio. Euro 100 250 200 150 300 350 400 50 0 256 255 163 166 166 96 105 58 44 38 * Fusionierte Werte Volksbank + Raiffeisenbank bilanziell Verbundgeschäft Kreditgeschäft Die anziehende Kreditnachfrage hat zu einer posi- tiven Entwicklung des Kreditvolumens geführt. Wir konnten alle vertretbaren Kreditwünsche befriedigen. Wir betreuen relativ große Kredit- engagements, legen aber auf eine breite Streu- ung Wert. Alle erkennbaren akuten Risiken decken wir durch Wertberichtigungen ab. Eine auf Qualität ausgerichtete Kreditpolitik und eine vorsichtige Forderungsbewertung kennzeichnen unser Kundenkreditgeschäft. Überschüssige Liquidi- tät aus der Steigerung der Kundeneinlagen wurde zum Großteil in Wertpapieren angelegt. Auf eine breite Streuung der Wertpapiere und eine gute Bonität der Emittenten achten wir besonders. Sichere Geldanlage: Einlagen wachsen um 25 Mio. Euro Vermögensverwaltungen Fonds/WP 358 381 244 205 192 80 78 60 56 50 41 43 24 26 27 50 52 29 2 2 2 26 7 21 8 2013 Jahr 2015 2017 2017* 2018 In Mio. Euro 100 200 300 400 500 0 * Fusionierte Werte Volksbank + Raiffeisenbank Kundeneinlagen Stark gewachsen sind die bilanziellen Einlagen unse- rer Kunden. Schwerpunkt waren die täglich fälligen Einlagen. Dies ist ein großer Vertrauensbeweis. Die Qualität unserer Beratung sichern wir durch die systematische Vorgehensweise „Genossenschaft- liche Beratung“. Die Einlagen sind breit gestreut. Niedrigzinsproblematik: Zinsüberschuss sinkt kontinuierlich! Kein Ende in Sicht! 2013 Jahr 2015 2017 2017* 2018 2,5 1,5 3,0 3,5 0,5 2,0 1,0 0,0 1,95 1,80 1,96 2,23 2,39 0,64 0,65 0,59 0,66 0,66 * Fusionierte Werte Volksbank + Raiffeisenbank Zinsüberschuss/Provisionsüberschuss Niedrige Kosten erhalten befriedigendes Betriebsergebnis 1,56 1,71 1,78 1,67 1,67 0,99 1,18 1,27 2018 2017* 2017 2015 2013 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0 Jahr 0,93 0,78 * Fusionierte Werte Volksbank + Raiffeisenbank Betriebsergebnis und Verwaltungskosten Das rückläufige Zinsniveau bewirkte eine weiter sinkende Durchschnittsverzinsung der eigenen Wertpapierbestände und der Kundenkredite. Dies konnte bei den Kundeneinlagen und Refinan- zierungen nicht kompensiert werden und führte zu einem Rückgang des Zinsüberschusses. Die befriedigenden Erträge aus Dienstleistungsge- schäften konnten leicht erhöht werden. Dem- gegenüber sind die Personal- und anderen Ver- waltungsaufwendungen deutlich gestiegen. Dies ist vor allem auf einmalige Fusionskosten (z. B. EDV-Kosten) zurückzuführen. Davon abgesehen liegen die Kosten auf einem vergleichsweise günstigen Niveau und zeugen von einer spar- samen Kostengestaltung und effizienten Prozes-