Mitgliedermagazin 01-19

Angelika Eklöh, Generationenberaterin bei der VR Bank Südliche Weinstraße-Wasgau eG. Eine der häufigsten Aussagen, die Angelika Eklöh in die- sem Zusammenhang hört, ist: „Hätte ich mich nur schon früher mit dem Thema auseinandergesetzt!“ Eklöh ist Juristin und Generationenberaterin bei der VR Bank Südliche Weinstraße-Wasgau eG. Sie wird als Expertin zu Gesprächen hinzugezogen, bei denen es um Absicherung, Nachfolgeplanung und Testamente geht. Die Punkte, die es bei der VR-Generationenberatung zu berücksichtigen gilt, sind vielfältig. Zunächst geht es darum, sich einen Überblick über die familiäre Situation, die Vermögensverhältnisse und die finanzielle Lage zu verschaffen. „Oft haben Kunden selbst keinen Überblick, wie ihre Vermögenssituation aussieht. Durch eine erste Strukturierung sehen sie dann genau, wel- che Vermögenswerte sie besitzen. Wenn ich weiß, was ich habe, kann ich planen, was ich damit machen will und wo ich vielleicht noch tätig werden muss“, erklärt Eklöh. Das bedeutet zum Beispiel, zu schauen, ob eine Absicherung bis ans Lebensende gewährleistet ist, die Familie im Fall des Falles finanziell versorgt wäre oder Dokumente wie Voll- machten und Patientenverfügungen vorliegen. Wenn geklärt ist, dass die eigene Lebenssituation und die der Familie abgesichert ist, wird die Nachfolgesituation besprochen. „Konkret geht es darum, wie der Nachlass strukturiert ist, dieser verteilt werden kann und welche Erbschaftsteuern dem Grunde nach anfallen können“, erläutert Eklöh. „Es heißt dann oft: ‚Wenn ich gewusst hätte, was auf mich zukommt und was da alles dranhängt, hätte ich es nicht selbst gemacht.‘“ Viele legen daher vorab fest, dass eine neutrale Instanz den Nachlass regeln soll. So wird sichergestellt, dass der Familien- frieden gewahrt bleibt. Denn Erben sind oftmals zu stark emotional involviert. Bei einem unabhängigen Testamentsvollstrecker wird von einer gerechten Umsetzung des Testamentes ausgegangen. Das ist auch bei einer „Nachlassregelung im Auftrag“ der Fall, die von Erben oft eingesetzt wird. Das Thema VR-Generationenberatung ist sehr komplex. Umso hilfreicher ist es daher, auf Exper- ten wie Angelika Eklöh vertrauen zu können: „Unsere Kunden verlassen die Gespräche mit dem Gefühl, alles Wichtige geregelt zu haben – das ist unser Ansporn als Berater.“ Es gibt Themen im Leben, die werden gerne auf die lange Bank geschoben – sei es, weil die Prioritäten gerade woanders liegen, sei es, weil man sich nicht zur angesprochenen Generation zählt, sei es, weil es sich schlicht um ein unangenehmes Thema handelt. Vielen geht es bei der folgenden Frage so: „Was wäre, wenn mir heute etwas zustoßen würde? Hätte ich alles Wichtige geregelt?“ NICHT AUFSCHIEBEN, ANGEHEN! Mehr Informationen zur VR-Generationenberatung unter: www.vrbank-sww.de/ generationenberatung KUNDEN INVESTIEREN NACHHALTIG Verantwortungsvolles Denken und Handeln, gesellschaftliches Engagement und langfristiges Planen haben bei Genossen- schaftsbanken eine lange Tradition. Der Mensch mit seinen Wünschen und Bedarfen steht im Zentrum der genossenschaft- lichen Beratung und seine Anforderungen werden ernst genommen. Seit einiger Zeit ist eine dieser Anforderungen die verstärkte Nachfrage nach nachhaltigen Finanzprodukten. Hier lohnt es sich, zwei Dimensionen genauer zu betrachten. NACHHALTIGKEIT IN DER BERATUNG Die VR Bank Südliche Weinstraße- Wasgau eG antwortet auf das wachsende Interesse, indem sie ihre Beratungsqualität ausbaut und „Nachhaltigkeit“ als festen Bestand- teil integriert. Die Berater werden unter anderem in Sachen nachhaltige Geldanlagen geschult, sodass sie im Gespräch mit Kunden gezielt darauf eingehen und entsprechende Pro- dukte anbieten können. „Beim Thema Vermögensanlage haben wir gemeinsam mit unseren Kunden schon öfter erörtert, wie Geld investiert werden kann, ohne umstrittene Geschäftsfelder und -praktiken zu unterstützen“, erklärt Peter Schehl, Bereichsleiter Privatkun- denbank. „Wir können hier bereits jetzt auf Produkte unserer Verbund- partner wie Union Investment zurück- greifen, die nachhaltigen Standards und Richtlinien entsprechen. Künftig wird aber auch unser eigenes Port- folio massiv in Richtung nachhaltiger Angebote erweitert werden.“ NACHHALTIGKEITSFILTER FÜR EIGENE ANLAGEN DER BANK Eigenanlageninvestitionen erfolgen anhand klar definierter, nachhaltiger Kriterien. Mit der Anwendung eines Nachhaltigkeitsfilters wird beispiels- weise sichergestellt, dass Investitionen in Unternehmen getätigt werden, die sozial verantwortlich mit Mitarbei- tern und Zulieferern umgehen und deren Produkte und Dienstleistungen umweltverträglich sind. 11 10 Für unsere Mitglieder und Kunden